中国人民银行强化贵金属宝石行业反洗钱监管：投资者须知10万元现金交易新规
近日，中国人民银行正式印发《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》（以下简称《办法》），对行业现金交易监管作出重大调整：
核心监管要求：
1. 明确10万元现金交易报备红线
- 单笔或日累计达人民币10万元（含）或等值外币现金交易
- 从业机构须在5个工作日内提交大额交易报告
2. 建立全行业反洗钱责任体系
- 涵盖珠宝商、贵金属交易所等全链条机构
- 要求建立客户身份识别、交易记录保存等制度
政策实施节点：
该《办法》将于2025年8月1日正式生效，给予行业18个月过渡期进行合规整改。
对投资者的潜在影响：
1. 大额交易透明度提升 - 现金购金条/珠宝需配合身份验证
2. 资产配置灵活性受限 - 高频大额现金交易可能触发监管关注
3. 合规成本传导 - 部分机构可能提高手续费转嫁监管成本
4. 行业规范利好 - 长期看有助于净化市场环境，降低投资风险
建议投资者提前调整交易习惯，优先采用转账等可追溯支付方式，并保留完整交易凭证以备核查。
